分红保险就是买保险的同时还能拿公司利润分成的保险。它的钱一部分用来赔风险，一部分存银行赚利息，剩下的利润分给客户。优点主要是能保本还能赚点钱，缺点是收益不确定，可能拿不到预期收益。分红保险的去处主要是投资理财，能对抗通胀，但得长期持有才能看到效果。买的时候要选大公司，因为小公司可能赚不到钱，分不起红利。

为什么这么讲呢？首先分红保险的收益要看公司经营情况，比如大前年银数据显示，有12%的分红险实际收益没达到合同承诺值。这是因为公司利润受投资收益影响大，像2021年某头部险企投资收益率才3.2%，比预定低1.8个百分点。其次要算清费用，分红险首年保费可能有20%扣掉初始费用，等5年后才能回本。收益达标率只有60%左右，比如前年行业报告显示，连续5年达标率才34%。所以买的时候得留足10年以上，别急着退保。