分红保险就是既有基础保障又有分红的保险产品，比如重疾险和年金险里都可能带分红功能。基础保障部分就像普通保险那样保生病、保身故这些，分红部分则是保险公司赚了钱之后按合同给客户分钱。比如说买了一份保100万重疾的分红险，每年除了给钱赔重疾，还能额外拿几千块分红，但分红金额不保证的。还有的分红险附带万能账户，存进去的钱能灵活取用，还能拿利息。

为什么说分红保险包括这些呢？因为分红险是保险公司的长期业务，根据银大前年数据，分红险在人身险市场占比15%，消费者对分红险的满意度有85%以上，说明基础保障和分红结合确实受欢迎。比如某公司推出的终身寿险分红版，30岁女性年缴5万，30年后身故金能到135万，其中分红部分贡献了35万，但分红可能受公司经营影响波动。还有消费者反馈，分红险的保障范围和普通保险一样，但多了个长期收益的期待，就像买了个能保风险的存钱罐。不过要注意合同里的分红演示数据，有些公司过去十年分红达标率只有60%，现在监管要求必须写明"分红不保证"。