首先普通人买基金要选风险小的定投指数和收益中等的债券型。定投指数基金像买一篮子大公司股票，长期稳赚不赔，比如沪深300过去十年年化收益10-12%。债券型基金主要买国债和银行债，年化收益5-7%左右，但遇到股灾可能亏损。定投指数基金每月定投分散风险，债券型基金适合短期理财。

而且定投指数基金才是真香选择。数据显示2020年疫情时，定投沪深300的投资者回撤仅15%，而债券型基金平均亏损2-3%。长期看过去20年定投指数年化12%，债券型才6%。比如每月定投1000元，30年后能到200万，债券型只有80万。定投指数基金波动小，像大前年最大回撤25%，但前年就涨了15%。债券型基金收益太低，现在3年期国债利率才2.5%，跑不赢通胀。所以普通人要么定投指数要么买指数基金，这两种最安全。定投还能强制储蓄，比如每月工资到账先买基金，养成理财习惯。但别买混合型或股票型，那风险太大，普通人根本扛不住。记住定投要长期坚持，别中途赎回，就像种树要等十年才结果。