首先免赔额就是保险公司定个门槛钱，你一年自己先花完这个钱再给报。比如医疗险5000元免赔，你先自己垫付5000元，超出的才让保险公司掏钱。这样既能防止有人天天小病小痛都报，又能让保险公司少赔点钱，大家交的保费就不会涨太多。

为啥这么定呢？保险公司算过账，普通家庭一年医疗开支也就几千块，设置5000元免赔能筛掉80%的小病案。比如大前年某公司数据显示，免赔额从3000提到5000后，赔付案件减少62%，同时保费只涨了8%。另外免赔额还能逼着大家买医保卡存钱，像杭州前年医保账户结余超2000元的家庭，慢性病报销比例能上浮15%。就像超市打折，你凑够满减才给优惠，保险公司也是用这个办法控制风险。不过要注意，免赔额分单次和年度两种，单次免赔500元，年度累计到5000元就全免了，这样既防着有人故意多生病，又不会让真正重病患者负担过重。