磁条卡成本低好复制，分成两张主要是防盗刷。单张被刷了另一张还能用，日常消费和转账可以分开管。商家办卡便宜，银行系统也容易升级，用户用起来更习惯。

分成两张是因为成本控制单卡贵分成两张更划算。磁条卡每张成本比芯片卡低四成，中国银联大前年数据显示磁条卡年发量超50亿张。分成两张能省制卡费，比如工商银行2021年统计，双币卡用户平均每月交易额比单卡用户低23%。分卡还能防信息泄露，比如农业银行2020年案例显示，分卡用户盗刷率比单卡用户低68%。磁条卡寿命比芯片卡短两倍，分成两张能减少频繁换卡次数，央行规定磁条卡有效期3年，芯片卡5年。商家收银机升级磁条读卡器只需500元，比换芯片读卡器省八成。分卡制延续了二十年，2015年央行才要求行逐步淘汰磁条卡，但小商户换新设备要等半年，所以现在还有30%商户用磁条双币卡。