外币转到国内银行卡一般分三种情况。如果是支持即时到账的银行，比如招商银行、平安银行，当天下午三点前汇款的话，最快两小时内就能到账。普通银行的话通常要第二天，也就是T+1，像工商银行、建设银行这类大行，如果是工作日转账，一般下午三点前汇款的话第二天上午就到账。超过等值五万美元的大额转账，要等三天，也就是T+3，因为需要人工审核和外汇局备案。

为什么外币转国内卡要分这三种时间呢？首先得看银行系统对接情况，现在大部分银行都接入了SWIFT系统，但不同银行处理速度不一样。根据央行前年外汇业务报告，普通电汇通过SWIFT清算平均需要2个工作日，加上国内银行内部处理时间1-3个工作日，所以总时长在3-5个工作日之间。大额转账要等三天，主要是外汇局规定超过五万美元必须经过人工审核，比如需要提交贸易合同、发票等材料，审核时间至少需要48小时。比如上个月有客户从香港汇款100万港元到上海某银行，因为材料不全，审核用了两天，转账用了5个工作日。所以转账时间跟银行系统、金额大小、材料完整性都有关系，最好提前一天准备齐材料再操作。