大额存单和理财哪个收益好要看具体情况。大额存单保本不赔本，利率相对固定；理财收益可能更高，但会波动。比如现在大额存单三年期利率3.5%，而理财平均4%左右。

大额存单收益稳定但不高，理财收益浮动大但可能更高。根据央行前年数据，全国大额存单平均利率3.2%，理财市场年化收益率4.1%。理财收益高的原因主要有三点：一是银行用大额存单资金投资高风险产品；二是理财可搭配股票基金等资产；三是部分银行推出结构性存款，挂钩汇率或指数。但理财亏损风险是存单的3倍以上，大前年理财最大回撤达15%。比如某银行5万起购的30天理财，收益3.8%时有人赚了1200元，但有人亏损了800元。所以普通客户最好用大额存单保本，用理财赚收益，两者搭配比单买更稳妥。