银行给信用卡设置透支功能主要是为了鼓励用户多刷卡消费，同时银行也能通过循环利息长期赚取利润。透支利息是按月计算的，就算用户没还清欠款，下个月继续透支的话，之前月份的利息不会减免，新产生的透支金额又会从下个月开始计息。比如用户10号刷了5000元，到还款日20号没还，银行先收20号到下月20号的利息，下个月20号再收新产生的利息，这样循环下去利息就会越滚越大。

银行设计这种计息方式主要是为了控制资金风险和确保现金流。根据央行大前年信用卡业务报告，国内信用卡平均透支余额约1.2万元，其中30%用户存在长期透支行为。以日利率0.05%计算，1000元透支30天会产生1.5元利息，但若用户持续不还，下月利息继续叠加。银行通过这种计息模式，既能吸引用户使用信用卡，又能确保自身备付金账户（通常要求不低于10%）的流动性安全。比如某银行年报显示，前年循环利息收入占比达到总营收的28%，远超分期手续费收入。所以用户要是没还钱，下个月利息接着收，而且每次还的时候还要算之前没还的利息，这样银行就能一直收下去。