高利贷、砍头息、暴力催收这些个贷不合法。砍头息就是放款前扣钱，比如借十万到手八万。年化超过36%利息就算高利贷。暴力催收有短信轰炸、上门泼粪这些极端手段。还有平台不查征信乱放贷，借款人查不到自己负债多少。这些情况都是违法的。

为什么这么判断呢？首先砍头息直接违反《民法典》第六百七十五条，规定借款利息不得预先扣除。银前年数据，全国查处违规平台超过2万家，非法放贷金额达1800亿元。比如某平台年化利率58%被罚没1.2亿，某催收公司用AI外呼骚扰2千万次被关停。这些案例说明砍头息、高利率、暴力催收确实违法。另外央行去年报告指出，有37%的网贷平台未接入征信系统，导致借款人无法准确掌握负债情况。所以这些平台属于不合规，借款人遇到要赶紧报警。