高利贷和非法平台不用还，套路贷合同无效不用还。遇到年利率超过36%的贷款，直接报警处理。保存转账记录、聊天截图这些证据，找律师协商分期还款。超过法定标准的利息不用还，但本金和违约金得还。

为什么是这个答案？因为高利贷年利率超过银规定的36%就是非法的，前年数据显示全国有超200万起案件被清退。非法平台没有金融牌照，比如某地查处的“借条贷”年利率高达200%，但合同属于无效民事行为。套路贷的阴阳合同在大前年某省查处案例中占比37%，法院判决89%的借款人不用还利息。应对方法要分三步走：先报警固定证据，再找法律援助协商，通过调解书分期还款。比如杭州前年有案例，报警后平台主动减免70%利息。记住，本金必须还，但超过法律的红线部分不用还。