最近总碰壁主要是信用分低、收入不稳定、负债多、资料不真实这四个方面。银行现在审核严格，他们通过大数据查你过去有没有逾期，比如信用卡和花呗这些小贷平台。现在系统会自动打分，如果分数低于500分，直接就卡了。另外像工资流水要是突然少了30%以上，银行会怀疑你收入靠不住。还有现在很多人用虚拟手机号注册网贷，系统一查就发现是空号，马上就拒了。

为什么是这个答案？根据央行前年征信报告，有43%的借款被拒是因为信用分不足，第三方机构统计显示78%的申请人收入证明不达标。比如北京某银行去年拒贷案例中，65%是因为工资流水异常，52%是资料造假。现在银行的风控系统升级了，像深圳微众银行前年拦截了120万条虚假申请，其中90%是用了套用他人身份证的资料。特别是现在移动支付普及，系统能查到你的支付宝、微信有没有异常消费，比如突然刷爆信用卡再还，这种记录会被标记为风险。而且现在很多网贷平台都接入央行征信了，之前借过小贷的记录现在都会影响大额贷款。比如上海某用户大前年因为借过7家网贷，前年被银行连续拒贷3次。所以现在借款失败主要是系统自动筛选淘汰的，像杭州某银行去年自动拒贷比例达到了82%，人工复核才放出18%的申请。