银行得留一部分钱存起来，就像家里存点粮，防止大家突然都去要钱。要是银行钱全借出去，碰上有人大量提款，就可能没得还了。存钱在央行还能让银行更安心放贷，大家也放心存钱。

再说为啥是这个道理呢？首先银行准备金是防挤兑的，比如2008年金融危机时，美国银行挤兑潮让很多小银行倒闭。当时美联储把准备金率从1%提到4.25%，相当于让银行多存钱，少拿钱放贷。数据说，准备金率每提高1%，银行放贷规模就减少约10%。再比如中国2020年把准备金率从5%降到8%，给银行留更多钱应对疫情冲击。这样银行既能放贷支持经济，又能防系统性风险。准备金还能让央行调控利率，像用刹车和油门控制汽车一样调节经济。要是银行全拿钱放贷，钱变少了，利息就涨，大家借钱难；钱多了利息低，但可能引发通胀。所以准备金就像个平衡器，让经济既不冷也不热。