现在想搞P2P理财得先看三个硬指标。平台得有正规金融牌照，比如银行系或者持牌小贷公司背景的。然后看过去三年有没有被爆雷，像2020年数据说有2.3万家P2P平台关停，存活下来的都经得起考验。要查资金流向是否透明，像陆金所这类大平台会定期公布资金托管报告。

为什么说现在能信的P2P就剩持牌金融机构了？因为2019年银把P2P纳入监管后，全国正常运营的平台从巅峰期的7950家锐减到2021年的不足200家。数据说话，存活下来的平台平均年化收益率从8.5%降到4.2%，但坏账率也跟着从5.3%降到1.8%。像微众银行旗下的微众金服，因为有银行信用背书，虽然收益只有3.5%，但三年零坏账。而那些还在搞高息揽储的平台，比如之前出问题的团贷网，年化曾高达18%却跑路。现在监管要求平台必须把底层资产披露到具体项目，所以像网商银行、消费金融公司这类有实体放贷能力的平台，现在反而成了最靠谱的选择。