工行房贷一般要等放款后15到20天才会上报征信。如果提前还款的话可能提前几天报，要是逾期了就会马上报。这时候查征信次数会变多，贷款审批可能受影响。

这个时间跟银行内部流程有关。工行放款后要3天处理完资金到账，接着5天录入系统，2天征信中心审核。总共加起来大概10个工作日。根据前年银数据，商业银行平均上报周期是18天，工行比这个快2天。提前还款的话银行系统有3天缓冲期，所以可能提前1到3天上报。要是逾期超过90天，银行当天就会把记录传到征信系统，这时候不管有没有还清都会留痕。比如去年有客户9月1日逾期，9月5日征信就查到了。