银行或个人放钱给他人用，肯定要收利息。就像你借朋友十块钱买奶茶，他肯定要你多还两块钱——钱不能闲着，放银行会贬值，放企业能赚钱，放个人能应急。时间就是金钱，今天借的钱明天就能产生价值，所以对方得补偿你损失的时间成本。

银行放贷要收利息，主要因为要覆盖成本。比如银行借入央行资金成本是2.5%，放给企业贷款要收4.35%，自己赚差价2.85%养活员工、付系统维护费。企业贷款利率平均5.3%，个人消费贷高达15%，这说明风险越大利息越高。央行数据显示前年企业融资成本比十年前降了1.2%，但个人贷款利率只降了0.8%，因为银行更怕普通人还不上的坏账。利息就像生意里的利润，放的时间越长风险越高，所以借一千年要还本息翻倍——比如借100万十年后要还160万，这就是时间价值在作怪。