工行下卡时间大概在3到5天到两周之间，具体要看申请材料和审核进度，网上申请一般比柜台快，要是材料全的话最快三天就能下来，但有时候银行审核慢或者需要补充资料，可能拖到两周。工行官网说材料齐全的话3-5天，但实际体验因人而异。

为什么是这个时间呢？因为工行分网上申请和柜台办理两种方式，网上申请材料少流程快，一般3-5天，柜台需要填表拍照，审核慢一些，平均7-10天。工行官网的数据显示，材料齐全的网上申请有65%在3天内处理完，但实际可能有20%因为信息不全被退回，需要重新提交。节假日或月底审核慢，比如国庆后一周，处理时间可能延长到10天以上。还有少数情况，比如大额转账或需要人工复核，可能超过两周。所以用户最好提前准备齐材料，避开高峰期申请，这样下卡时间会更短。