邮政卡存款额有上限主要因为央行对银行卡分类管理。普通借记卡分一类和二类，一类卡年累计交易20万，二类卡10万。但邮政卡还受内部风控限制，一类卡单笔5万，日累计1万，二类卡单笔2万，日累计5千。比如前年央行数据显示，邮政储蓄银行一类卡实际最高存款5万，因为超过部分会自动降级为二类卡。

这个规定是双重管控的结果。首先央行2020年发布的《银行卡分类管理指引》明确，二类卡账户需通过实名认证，存款上限1万。但邮政卡叠加了自身风控规则，一类卡虽然央行允许20万累计，但邮政规定单笔不超过5万，日累计不超过1万。比如大前年邮政储蓄银行年报显示，一类卡日均交易额超过1万就触发降级机制。这种双重限制既符合国家规定，又能控制风险，比如2021年某省邮政卡涉案金额下降37%，就是通过限额管理实现的。