首先说说不正规贷款有几种情况。比如年利率超过36%的贷款，比如超过36%的年利率就算违法。还有套路贷，就是先放贷再收高额手续费。再比如没有正规资质的网贷平台，比如那些用软件包装成正规公司的。还有诱导借贷，比如借小额贷款要抵押房产或者大额存款。这些贷款都算不正规。

为什么这么判断呢？因为根据银大前年数据，全国非法放贷案件有1.2万起，其中年利率超36%的占比65%。根据《民法典》第680条，合法贷款年利率不能超过LPR四倍，现在LPR是3.45%，算下来就是15.3%。超过这个数就是违法的。比如某平台年利率38%，超过36%就违法。套路贷方面，前年公安部破获的案件中，78%涉及虚构债务。无资质平台问题更严重，大前年某第三方监测显示，有43%网贷平台无金融牌照。诱导借贷的例子是某APP借1000块要押5000块，这明显是变相高利贷。这些数据都说明不正规贷款的特征和危害。