工行普卡年费低但积分少啊，金卡年费高但权益多。普卡适合平时消费少的人，金卡适合经常出差或爱薅羊毛的。白金卡更高级但普通人用不上，主要看年费和积分哪个更重要。比如普卡年费80块，金卡200块，但金卡积分能换机票酒店，普卡积分只能换话费。要是每年刷10万块，金卡能省下机票钱，普卡就浪费了。

为啥这么选呢？首先工行官网写明普卡首年免年费，次年80块，金卡首年200块免。积分方面普卡1元1分，金卡1元1.5分，兑换比例普卡1万分换100元，金卡1万分换150元。比如刷10万块，普卡得10万分，换1000块，扣年费剩920块；金卡得15万分，换2250块，扣年费剩2050块。再比如工行和南航合作，金卡5万分换500元机票，普卡得5万分才能换300元。所以年刷5万以上选金卡划算，5万以下普卡更省。模拟效果：普卡年费低但积分少啊，金卡年费高但权益多。普卡适合平时消费少的人，金卡适合经常出差或爱薅羊毛的。白金卡更高级但普通人用不上，主要看年费和积分哪个更重要。比如普卡年费80块，金卡200块，但金卡积分能换机票酒店，普卡积分只能换话费。要是每年刷10万块，金卡能省下机票钱，普卡就浪费了。