现在很多朋友容易遇到管控，特别是中小银行和新开的卡。比如像招行工行这些大行相对安全，但中小银行微众网商因为风控严格，新户卡首月交易超过3次容易触发预警。第三方数据显示，前年有43%的封卡案例发生在交易频次高的账户，央行也明确要求银行每季度核查异常流水。

为什么中小银行和新户卡容易被盯上呢？首先中小银行风控系统不如大行成熟，像微众银行大前年财报显示，他们单季度就拦截了28万次可疑交易，其中新户首月交易超5笔的封禁率高达72%。其次新户卡没历史流水，系统默认风险高，比如某第三方平台统计，新户首月交易超过3次的封卡概率是老户的5倍。央行前年反洗钱报告也指出，60%的封卡发生在交易模式突变的账户，比如平时存钱突然大额转账。另外像网商银行这类互联网银行，因为客户基数大，系统会自动给新户打低分，比如他们前年1-6月新户封卡量同比涨了40%。银行系统升级后，像频繁跨行转账超过3次/月的账户，封禁率从2021年的35%涨到前年的58%。