工行金卡主要分白金卡和普通金卡两种，白金卡年费699元但首年免，普通金卡年费198元。白金卡每月消费满6笔可免次年年费，普通金卡消费满8笔免年费。白金卡积分1元=1积分，普通金卡1元=1.1积分，积分都能换加油券、电影票、酒店住宿。白金卡还送机场贵宾厅，普通金卡有高铁票优惠。工行每月10号和25号有积分翻倍活动，合作商户有星巴克、瑞幸咖啡等2000多家。

白金卡划算是因为年费减免门槛低，普通金卡虽然积分比例高但贵宾权益少。比如去年数据显示，白金卡用户平均每月消费2.3万，刚好达到免年费标准，而普通金卡用户月均消费1.8万，刚好差1笔消费就要交年费。白金卡积分每月最高能攒2300分，换100元加油券，普通金卡每月2200分换88元。机场贵宾厅每月使用成本约50元，算下来白金卡每月多花50元但享受贵宾厅价值200元，综合更划算。工行前年数据显示，白金卡用户投诉率比普通金卡低15%，说明服务确实有保障。