银行牌照是银行合法经营的本钱，没有它就像没带开车。持有牌照能吸收存款、发放贷款、发行银行卡，还能让客户放心存钱，因为银会盯着你。银行要赚钱得先交够保证金，每年还要被查有没有乱搞资金。

为啥拿牌照这么难呢？第一因为国家要管得严，2015年到现在全国才批了7张新牌照，前年连0.5张都没批。第二要钱多到吓人，2018年规定最低50亿资本金，相当于能买200栋楼。第三流程长到离谱，得先过央行、银、发改委三关，每关要审半年到一年。比如2019年浙江网商银行拿牌，光排队就等了18个月。现在银行新开张得先拿金融科技公司牌照过渡，等真转正得再等两年。