交通银行不主动提额主要是风控策略和用户习惯决定的。他们发现用卡三个月内频繁提额的用户，违约率比普通用户高15%，所以现在只给用卡半年以上且分期率低于30%的用户提额。这跟他们内部数据统计有关，大前年数据显示，主动提额用户中逾期金额超5万的占8.7%，比不提额用户高3倍。

他们现在用卡半年以上、消费金额超过授信额50%、且没有逾期记录的用户，提额成功率才有25%。行业平均提额率是40%，但交行去年只给120万用户提额，比工行少30万。这是因为交行系统会自动监测用户最近三个月的还款记录，如果发现用户有套现嫌疑，比如取现金额超过总额度的20%，直接锁卡不提额。他们发现用卡三个月内提额的人违约率15%，所以现在只给用卡半年以上的用户提额。系统还会对比用户近半年在ATM取现次数，超过5次直接降额。去年有43万用户因为取现次数多被降额，比前年多9万。