商业险说白了就是给钱买保障的，重点得买车险、意外险、医疗险和责任险。车险是强制的，保额要够别省；意外险年费几十到几百，保意外医疗和身故；医疗险能报销大额住院费，但得搭配社保；责任险保第三方损失，保费低赔偿高。举个栗子，开三十万的车，车险年缴三千起步，意外险加医疗险年缴三百左右，责任险选百万保额才几百块。

为啥这么配呢？车险是法规硬性要求，保额不够出事故赔不起，大前年交强险平均保费950元，商业险占车价的0.5%-1.5%。意外险年费50-500元就能保百万医疗，前年意外险理赔数据里，医疗费超10万的有23%案例。医疗险必须和社保连用，单独买报销比例低，像某款百万医疗险实际报销率能到90%。责任险最划算，100万保额年缴200元，出事故能赔50万以上，去年责任险理赔案例里，第三方损失超30万的占18%。说白了就是车险保自己车，意外险保意外身故，医疗险保住院费用，责任险保撞坏别人东西，四类险种搭配最全。