国内银行的黑卡主要分三类：第一类是招行的运通黑卡，年费6800元，额度最高200万；第二类是平安的陆金所黑卡，年费5800元，可享私人银行服务；第三类是工行的顶级白金卡，年费19800元，额度可达500万。这些卡的特点是办卡门槛高，需要存款500万起，消费返现比例比普通卡高3个百分点。

为啥是这三张卡呢？首先看办卡数据，招行黑卡去年量12万张，占高端卡总量的35%；平安黑卡通过陆金所渠道发行，用户平均存款额达1800万；工行白金卡虽然叫白金但实际功能对标黑卡，去年审批通过率仅0.7%。这三家银行在高端客群中覆盖率最高，消费返现数据也显示，黑卡用户年均消费比普通卡高47万。比如招行黑卡用户去年人均消费82万，比普通金卡用户多出58万。虽然三家卡年费都不低，但算下来每天返现7.4元，比普通卡多3块多，对高净值用户来说划算。