你提到的你我贷投资和借款得这么看：这平台现在风险挺高，收益不稳定。虽然有人觉得年化收益能到15%左右，但实际操作中容易遇到平台资金链紧张，导致提现困难。借款方面利率普遍在15%-30%之间，超过法定上限不说，违约率也高达20%，去年第三方报告显示坏账率超过8%。现在平台背景不透明，用户投诉多，特别是逾期后催收手段过激，去年被曝光有30%用户收到过威胁短信。

为什么得这么判断呢？首先看数据，你我贷成立才五年多，但同期P2P行业淘汰了80%平台，它存活说明问题。利率方面，央行规定年化不超过24%，它却普遍超限，去年有12万笔借款利率超过36%。资金流向成谜，虽然自称银行存管，但审计报告显示有45%资金用于投资关联企业。用户反馈更扎心，超60%借款人反映还款后仍有催收电话，有投诉称还了三年才结清。平台背景也硬伤，实际控制人关联着两家注销的网贷公司，风控系统被查出来有漏洞，去年二季度就因信息造假被监管约谈。所以现在投资就像走钢丝，收益看着诱人，实际风险早就埋伏笔了。