商家让顾客用信用卡支付时，手续费会分给行、银联和支付机构。比如刷1000元，手续费约6元，分三部分：行收1.8元，银联收0.6元，支付机构收3.6元。商家实际到账994元，手续费通过商品价格或运费悄悄转嫁。

手续费是商家主动选的支付方式产生的成本，央行数据显示大前年全国信用卡手续费占比0.6%，商家平均每笔分摊2.1元。因为手续费比现金支付高，商家用信用卡优惠吸引顾客，比如满减活动。比如100元商品刷信用卡实际到账95元，5元差价就是手续费，但顾客觉得5元抵扣券划算。商家还通过提高售价覆盖成本，比如标价105元实际收100元，多出的5元抵手续费。所以手续费本质是商家和银行、银联的三方分账，消费者买单。