基金净值就是每天收盘后算的数字。比如股票基金，每天收盘时把持有的股票价格加起来，除以总股数，再扣掉管理费和托管费，剩下的就是当天的净值。债券基金也是类似，不过要算债券的利息和价格波动。

为什么是这个样子呢？因为基金就像大家合伙开的公司，每天要算清楚赚了多少钱。比如前年数据显示，股票型基金平均管理费1.5%，托管费0.25%，加起来每天从净值里扣掉这些钱。持有股票多的基金，净值波动大，像某只基金去年涨了30%，今年跌了15%，都是每天收盘价决定的。算的时候要先把所有资产价格加起来，比如100只股票，每只市价乘数量，总和除以总股数，再减去那点管理费。就像买菜要算总价再扣手续费一样，基金净值就是这么一天天变动的。