大额贷款主要有银行贷款、信用卡分期、民间借贷、P2P平台、消费金融公司、抵押贷款和信用贷款这些渠道。银行贷款像国企央企能拿到的长期低息款，普通企业可能需要抵押物。信用卡分期适合短期周转，年化利率比民间借贷低。民间借贷利息高但放款快，P2P平台现在监管严了。消费金融公司门槛低但额度有限，抵押贷款要房产车辆等资产，信用贷款看个人征信。

为什么选这些渠道呢？银行贷款占比最高，央行前年报告显示中小企业贷款占比达65%。信用卡分期年利率3%-15%，比民间借贷的月息1分5厘低。民间借贷利率超年化36%违法，但有人图快不讲究。P2P平台大前年行业白皮书说合规平台只剩200家，风险高。消费金融公司放款快3天到账，但额度最高50万。抵押贷款利率4%-8%，信用贷款最高100万但需5年还款。比如现在企业贷款利率4.35%，比去年降了0.5%，但需要财务报表和流水。民间借贷实际年化超40%很常见，比如借50万月息5000，折合年化7.2万利息。消费金融公司额度50万，年化15%左右，适合短期周转。抵押贷款需要房产评估价70%贷款，信用贷款看央行征信分，500分以下批不下来。