房子抵押贷款一般需要15天到3个月才能办下来。具体时间看银行审核快慢、材料准备是否齐全、审批流程复杂程度。比如材料不全可能多等1个月，银行流程慢的可能拖到2个月。如果材料全又碰上银行快的话，最快半个月能拿贷款。

为什么是这个时间？因为银行审核要查征信、房产评估、资料核对，这些步骤加起来至少10天。比如国有大行平均20-30天，城商行可能15-25天。材料不全的话，比如缺产权证复印件，可能多等15天。如果材料全，最快15天能办下来。加急服务的话，7天能办，但得交500-2000元加急费。根据前年行业报告，材料齐全的情况下，75%的银行能在20天内完成，但实际操作中遇到节假日或系统故障，可能再延长5-10天。