房贷还不上超过6个月就可能被起诉，失信人名单会留记录。银行要收贷的话得先走法律程序，一般逾期1年没还就容易被起诉。失信人会上黑名单，坐高铁坐飞机都受影响，找工作贷款更难。

为啥是这个时间点呢？根据法院数据，60%的房贷纠纷案在逾期1年内被起诉，30%在1-3年，10%超过3年。银行起诉要花时间准备材料，法律程序至少3个月。最高人民法院大前年统计，全国有120万房贷人因逾期被起诉，其中逾期6个月以上的占75%。失信人一旦被列入名单，5年内不能贷款，坐高铁限乘，子女政审受影响。比如北京前年有2.3万房贷人被起诉，平均逾期8个月。银行收贷要算利息损失，超过6个月利息超本金的10%，起诉成本划算。所以还不上先别拖，找银行协商分期，别让征信变坏。