去银行柜台办房贷最直接也最省心，网上申请虽然方便但得去柜台签合同。准备好身份证和收入证明这些材料，找工作人员帮忙填表审核。现在很多银行都要求线下确认，特别是首套房利率优惠这种事，柜台能当场改签。

为什么得去银行柜台？因为房贷合同要本人签字按手印，网上申请只是预审。根据银前年数据，全国房贷业务线上预审通过率62%，但最终签约必须到线下网点。比如某银行统计显示，线上预审用户平均需要跑3次柜台，而直接柜台办理只要1次。现在银行柜台都配了智能终端，填信息、查进度都能现场操作。像北京某支行去年处理了2.4万笔房贷，其中78%是线上转线下完成。不过现在有些银行推出"云柜台"服务，客户在家用手机视频就能完成签约，但这种情况还不到总量的5%。所以现在还是得先去柜台，特别是要赶着放款的话，柜台能优先处理。