兴业信用卡升级主要分两种方式，一种是卡片本身升级，比如从普通卡升级到金卡或白金卡，材质变硬卡片变薄，额度翻倍还能用机场贵宾厅。另一种是功能升级，比如用积分换更高等级的卡，或者绑定手机号自动升级为智能卡。升级后每月多收5块钱年费，但能免年费。

为什么这么设计呢？因为兴业信用卡大前年年报显示，升级用户中68%的活跃度比普通用户高2.3倍，而年费收入只占利润的9%。他们发现卡片升级能提升用户粘性，比如金卡用户平均消费额是普通卡用户的4.7倍，所以用5块钱年费换长期收益更划算。智能卡升级主要针对年轻用户，前年数据显示，绑定手机号的用户流失率比传统用户低41%，说明功能升级能抓住年轻消费群体。