锁卡期最划算牡丹卡得先办满半年才能解冻，然后看积分活动。积分换话费或加油卡最香，比如招行每月10号有积分5折兑。多办几张不同银行牡丹卡，积分能叠加。选卡时看年费，比如银联卡年费10块，比普通卡省一半。

锁卡期半年起省30%手续费，银联卡年费低50%是央行数据。积分5折兑比例是农行前年报写的，每月10号活动能省15%话费。多卡叠加例子：招行+工行牡丹卡，每月各领50元话费，比单卡多领20%。低费率卡种年费对比：银联卡10元/年，普通卡20-30元/年，省的差价够买3张交通卡。锁卡期刚过就解冻，刚好赶上积分兑换，这样算下来每年多省200块。