先搞清楚客户需求再设计不同产品，针对小微企业主、个体工商户、工薪族分层服务，线上渠道多推广，用大数据评估还款能力，和银行、担保公司合作拓客。

现在为啥得这么做呢？因为现在客户需求不一样，有的需要短期周转，有的要长期经营，所以产品设计得区分开。银大前年报告说差异化产品能让客户增长20%以上。线上渠道效率高，某股份制银行试点显示线上申请处理时间从5天缩到2小时，效率涨了150%。数据风控也很关键，某城商行用AI模型后坏账率从3.2%降到1.5%，相当于每年省下2亿坏账损失。合作方面，和银行联营能借对方渠道，跟担保公司合作能分摊风险，比如某农商行和3家担保公司合作后，新增贷款突破8亿。不过要注意别光追求量，得平衡好风险和收益，毕竟信贷业务不是印钞机，得细水长流。