想发展贷款业务得线上线下一起搞。线上渠道比如手机银行和微信小程序，现在年轻人用得很多，而且方便快捷，可以24小时申请，不用跑银行柜台。线下的话得找些合作渠道，比如和汽车4S店、装修公司挂钩，他们手里有，直接推荐过来能省不少推广费。另外得用点优惠活动，比如首笔贷款免利息或者手续费打五折，这样老客户介绍新客户，业务量能翻倍。

为什么得这么搞呢？首先现在大家习惯线上办事，银前年数据说，线上贷款申请占比已经到68%了，比去年涨了12个百分点。线下合作渠道确实管用，比如某银行和汽车店合作，3个月就拉来2万客户，转化率比单纯广告高3倍。优惠活动效果更明显，第三方机构统计显示，免息政策能让客户复借率提升40%。不过要注意不能光靠补贴，得把风控做好，别把坏账搞多了反而亏本。另外得定期分析数据，比如哪个渠道来的客户多、贷款金额高，下次就多投钱在那里。得培训客户经理，教他们怎么挖掘客户需求，别光推销产品，多问客户钱怎么用，这样贷款方案更精准，客户也更愿意借。