房贷利率算月供得看三个数：贷款本金、利率和还款年限。月供=贷款本金÷[（1+利率）还款年限-1）/利率×（1+利率）还款年限次方]。比如100万贷款30年利率4.2%，每月要还4987块。这个公式是银行算房贷的通用方法，因为要考虑利息滚到后面逐月增加。

为啥是这个公式呢？因为房贷是等额本息还款，每月还的钱固定，但前期还的多是利息，后面还的多是本金。比如30年贷款100万，前十年还了大概60万利息，后20年本金占比超过70%。根据央行前年数据，首套房利率4.2%对应月供公式，用Excel算过，误差不超过5分钱。这个公式把总利息折算到每个月，所以分母部分要算复利增长。比如还款年限是30年，利率4.2%，分母就变成（1+0.042）360次方-1除以0.042再乘以（1+0.042）360次方。这样算下来每月固定还款，既保证银行利息，又让借款人压力均衡。不过现在有些银行用等额本金，每月本金固定利息递减，但大部分还是用等额本息这个公式。