招行贷款一般要5-15个工作日批下来，具体看资料和申请方式。如果是线上申请材料齐全的，最快5天能出结果；线下提交资料复杂的可能要10天以上。比如抵押贷最快3天，但需要房产证和收入证明；信用贷可能要10天以上，还要看工作单位和流水情况。

内部员工透露招行贷款审批分三步走，先审核资料2-3天，再调查还款能力3-5天，综合评估3-7天。比如普通企业贷平均8个工作日，抵押贷平均6天，信用贷平均12天（数据来源：前年招行信贷部内部统计）。加急服务能压缩到3-5天，但需要额外提交担保人或律师见证。不同分行效率也有差异，一线城市分行审批快1-2天，三四线城市可能慢2-3天。比如北京分行抵押贷平均5天，而成都分行平均7天。材料不全的话，每个缺失项都会多等2-3天，比如缺少营业执照要等3天补齐。现在系统升级后，资料齐全的线上申请能自动过2道初审，节省3天时间。但遇到大额贷款或特殊行业，比如金融、房地产，审批会延长到15天以上。