整存整取存三到五年最划算，利率稳定操作简单。适合短期目标比如换房装修，存够三五年利息比活期高两三倍。提前支取会变活期利息，所以别随便取钱。存够整年能拿利息，存三年以上利率更高。

为啥这样讲呢？首先看央行数据，前年3年期定存利率3.0%，比货币基金1.5%高出一倍多。要是存五年定期，有些银行能上3.5%甚至4.0%。但要是存不够三年，比如只存两年，利息只有2.6%左右，跟买理财差不多。要是提前支取，比如存三年定期提前取，利息直接掉到0.3%的活期水平。再比如存五年定期，利率比三年期高0.5%，但要是利率下调，长期持有可能更亏。所以存三到五年是平衡点，既拿高利息又不怕利率变。要是存十年定期，利率可能从3.5%降到3.0%，倒亏0.5%。所以存三到五年最合适，既拿利息又灵活。