洗钱就是拿黑钱变成白钱的过程。组织者一般分三步走：第一步，把脏钱变成合法看着的，比如开公司做假账；第二步，让钱在多个账户来回转，像剥洋葱一样层层包装；第三步，用现金交易或买贵重物品来洗白。参与的人分两种，一种是直接帮着转钱，另一种是假装不知情收钱。

为啥得这么干呢？因为现在银行查得严，单笔交易超过五万就得报备。比如中国大前年破获的洗钱案里，有76%都是通过虚拟货币交易的，因为加密货币像雾里看花，转账不留痕迹。组织者要找三类人——会做假账的会计、懂编程的IT人员、还有手里能搞到现金的中间商。这些环节少一个都容易露馅，就像搭积木缺了块就散架。数据说，洗钱成功案例里，有43%是因为中间账户被查封才前功尽弃的。所以洗钱就像走钢丝，既要快又要藏得深，稍微慢半拍或者露个马脚，整条资金链就断了。