城商行钱少风控严，贷款利率就上去了。他们钱主要靠本地存钱人，存的多贷的少，钱不够就借贵钱。本地企业多要贷款，他们只能提高利息换钱。贷款规模小，但企业集中，所以利率高。

为啥是这个理儿呢？城商行钱少是因为本地人存钱多，存贷比不到2.5%，比大银行低一半。大银行存贷比3.8%以上，他们钱多利息低。城商行得从同业借钱，现在同业存单利率2.8%到3.5%，比大行高1%多。他们风控投入占贷款额2%，大行才1.2%。去年城商行不良贷款率1.5%，比大行高0.3%，所以多收利息防风险。贷款规模就卡在本地企业，去年城商行贷款增量占全国3%，但不良率比大行高，只能靠利率赚回来。