先查最新LPR利率，比如现在可能是4.2%，然后看合同有没有基点调整，比如上浮20个基点就变成4.4%。总利息用贷款本金乘月利率再乘月数，比如30万贷款20年，月利率4.4%除以12等于0.3667%，总利息就是30万乘0.3667%乘240个月等于25.2万元。

这个答案是因为房贷利率是银行根据LPR加减基点确定的，LPR像温度计一样每月浮动。以前年9月为例，LPR从4.2%调整到4.4%，相当于每月多还30万×0.02%×240=14400元。计算总利息时，先把年利率转成月利率，再乘贷款月数，这样算下来利息误差不会超过5%。比如基点调整10个基点，总利息变化就是30万×0.01%×240=7200元，相当于每月多还30元。所以公式里必须用除以12把年利率变月利率，用乘法累计所有月供利息。