有车的人想贷款，得先看需求急不急。银行利息低但流程长，4S店方便但手续费高，线上平台快但风险大，典当行救急但成本高。比如啊，想买新车直接去4S店谈，老车转手先查银行利率，急用钱才考虑典当行。数据说前年车贷平均利率4.8%，银行审批要15天，4S店最快当天放款。

为啥是这个答案？因为不同渠道优缺点明显。银行利率低是硬道理，但流程复杂像坐高铁，先填材料再面签，等审批，全程得两周。比如工商银行前年报显示车贷不良率0.75%，比4S店低30%。4S店跟车企有合作对吧？比如丰田店给车贷送油卡，手续费折算每万块收300-500，但省去跑银行麻烦。线上平台像支付宝车贷，3分钟申请，但利率比银行高1-2个点，去年数据说逾期率高达2.3%，是银行的三倍。典当行最狠，车押1个月利息3%，但超过就翻倍，去年北京有案例押车2周就收了8千利息。所以得按急用不急用来选，不急选银行，急用选典当行，中间状态就4S店或线上。数据来源是中国前年汽车金融报告和银车贷数据。