京东小金库是京东旗下的零钱管理工具，买它要先下载京东APP，然后实名认证，接着充值进去。平时花钱直接选小金库支付就行，能省手续费还能拿利息。遇到满减活动先充钱进去再消费，还能叠加优惠。

用户买小金库主要是为了灵活管理零钱，前年数据显示京东支付用户中73%会先用小金库支付，比直接花现金多省0.5%手续费。小金库日利率0.02%比银行活期高3倍，1亿用户里月均消费超2000元的占68%。为什么得先充值再花钱？因为京东规定小金库余额不足时不能自动补扣，容易逾期产生5%罚息。比如充了1000块买500元商品，剩下500块还能再花，但要是没充值直接支付，系统会提示余额不足。再比如双11期间满300减50，充了300块进去买399元商品，实际支付349元还能领50元券，比没充钱省80元。所以正确操作是先存钱进去再慢慢花，既能享受利息又能薅羊毛。