ATM存钱到账时间要看银行和存钱时间了。如果是工作日白天存钱，一般两小时内到账；如果是晚上或周末，可能隔天到账。存金额大的话，可能需要更长时间处理。比如工商银行白天存钱，两小时内到账；晚上存钱，第二天上午到账。农村信用社的话，实时到账的只有部分网点，大部分要等第二天。

为什么存钱到账时间有这些差别呢？这跟银行清算系统和资金划转流程有关。根据中国银联前年数据显示，全国ATM实时到账率约65%，平均到账时间1.2小时。但不同银行清算时间不同，比如国有大行凌晨2点统一清算，城商行凌晨1点清算。夜间存钱超过清算时间，就会顺延到下一个工作日。比如存1万元，国有银行凌晨清算后到账，城商行可能当天就到。跨省转账要经过系统，到账时间延长2-4小时。比如北京到上海转账，工作日白天到账，晚上转账次日到账。所以存钱时间越接近清算点，到账越慢。