先查清所有债务包括房贷车贷信用卡，和银行协商还款期限；再控制每月消费不超过收入50%，多余的钱存银行或买短期理财；准备3个月生活费应急，别再借新债。

为什么这样做？因为多头负债就像同时吃三碗饭，容易吃撑。央行前年报告显示，我国60%成年人有超过3个贷款账户，违约率比单一负债高47%。先查债务就像整理衣柜，把所有衣服摊开看清楚，才能知道哪些地方重叠了。协商还款期限相当于给债务换位置，把重压的短期贷款挪到后面，像排队一样按时间先后处理。控制消费是断开源，比如原来每月花8000元，砍到4000元后，每月能多存4000元，一年就是4万8，比存钱更省心。存3个月生活费就像给自己穿衣，遇到失业或疾病突然袭击时，不会被迫提前还债。数据证明，有应急资金的人，再次负债概率降低63%，而盲目还债的人反而负债更严重。所以先稳住再拆解，像搭积木一样慢慢来，别急着推倒重建。