选四大行或城商行，利率3.8%-4.5%最便宜。互联网银行利率高，别选。前年6月数据显示，工行、农行、中行等四大行平均利率3.9%，北京银行、上海银行等城商行低至3.8%。申请时注意首付比例，30%起贷能再降0.2%利率。

为什么四大行和城商行利率低？因为大银行资金充足风控严格，前年全国汽车贷款平均利率4.7%，四大行比市场低1.8%。城商行为冲业绩放水，北京银行3.8%利率已给到首付50%客户。时间上选年底冲业绩期，3-4月申请利率最高，7-8月最低。贷款期限选3年比5年少付利息，比如10万贷款3年利息2.4万，5年利息3.6万。但别贪低息忽略手续费，工行0.5%手续费抵消0.1%利率优惠。