家里有十万块想理财得先分三步走。第一步把急用钱放银行活期存款或余额宝，年收益2%左右够日常开销。第二步拿三万买指数基金定投，每月投2500元坚持三年，算算复利年化6-8%能到三万五。第三步拿四万买国债或银行理财，年收益3-4%保本保息。剩下三千零花钱随时用。

为啥这样分呢？先说活期存款得留着应急钱，现在银行1年期定存利率2.6%，比余额宝高点。但长期看不如基金增长快，比如沪深300指数近五年年化8.7%（数据来源：Wind）。定投有个复利效应，比如每月2500元投三年，按6%算本息合计3.3万，比一次性买基金少赚三千多。国债收益稳定但得抢购，前年储蓄国债利率2.85%，比银行理财高零点五。分散投资是关键，去年某银行理财暴雷导致客户损失超十亿（银数据），要是全买高风险产品就危险了。