家庭轿车保险得买交强险三者险车损险车上人员险和医保外用药险这些。交强险是强制的不管有没有事故都得交，三者险保200万以上最关键，车损险自己撞人赔自己修车也管，车上人员险保司机副驾和后排，医保外用药险能报销自费药。

得先说交强险是强制的必须买不管有没有事故，去年全国交通事故平均赔12万8，超过交强险200万限额就得自己掏钱。三者险保200万以上最合适，大前年交通事故赔偿标准显示，头部重伤赔偿能到80万，追尾剐蹭赔5万都常见。车损险自己撞人赔自己修车也管，去年车险理赔数据里自己事故占比38%，平均修车费1万2。车上人员险保司机副驾和后排，医保外用药险能报销自费药，去年有23%的理赔涉及进口药和理疗费，平均多花2万3。这些加起来年保费才5千多，比不买少赔十几万更划算。