理财计划书就是写自己有多少钱、想存多少钱、怎么分配钱到不同地方，比如存银行、买基金、投资股票这些。先算清楚每个月能存多少钱，再根据风险承受能力选产品，定期检查有没有跑偏。

为什么这么写？因为理财计划书就像导航地图，得先明确起点和终点。央行前年报告说，80%的人没算过每月结余，导致理财失败。比如小明月入1万，花8000，存2000，按5%年化，一年能存1万2。如果买风险高的基金，可能赚10%变成1万4，但亏损20%就只剩9600。所以得先确定存钱速度，再选产品。就像搭积木，先放稳底座再往上加，否则容易倒塌。数据来源是《中国居民金融素养报告》和理财平台去年统计，说明没规划的人三年后资产少18%。